浙商证券,国泰基金,开源证券,中泰证券,长江证券,国泰君安证券,海富通基金,泰康基金

1. 请简要介绍青岛银行有哪些竞争优势?

答:经过多年稳健经营和不懈努力,本行已经逐渐建立起自身独特的竞争优势。

第一是综合化经营。本行先后成立青银金租、青银理财两家子公司,不断拓宽业务边界,在传统信贷业务的基础上,探索多元化发展模式,凭借金融市场、投资银行、基金托管等领域高含金量资质,发挥多牌照优势,增强整体竞争力,全面提升综合金融服务能力,为区域经济和资本市场高质量发展贡献力量。

第二是立足青岛、深耕山东、辐射全国。山东省是中国的经济大省之一,拥有强大的工业基础和丰富的农业资源,青岛是中国沿海重要中心城市之一,也是山东半岛蓝色经济区龙头城市。本行坚持“立足当地开展特色化经营”,围绕“五篇大文章”,发挥地方法人银行决策半径短、服务效率高的优势,根据客户需求快速创新、迭代产品,满足客户的综合化金融服务需求。此外,本行通过金租、理财、金融市场、托管等业务渠道在全国范围内开展专项业务,不断拓展业务增长点。

第三是公司治理。本行坚持市场化运营,经营管理制度化、规范化、透明化,股权结构科学有效,形成了多元合理、相互制衡的良性股权架构,为全行高质量发展夯实治理基础。

第四是资产质量。本行坚持高质量发展理念不动摇,持续加强全面风险管理能力提升,严格规范经营管理。截至2024年6月末,本行不良贷款率1.17%,比上年末下降0.01个百分点,拨备覆盖率234.43%,比上年末提高8.47个百分点,资产质量保持稳健,风险抵补能力不断增强。

第五是数字化能力。本行积极做好“数字金融”大文章,全面夯实信息科技风险管理体系,以科技重点项目为驱动力,纵深推进全行数字化转型进程,持续提升科技对金融服务的赋能水平,助力数字金融高质量发展。2024年上半年,本行信息科技投入1.94亿元,投产重点项目40项,投产需求1,143单,变更成功率达99.86%,较好地支撑了业务的持续发展。

2. 青岛银行网点布局规划如何?

答:目前本行业务发展立足青岛,深耕山东,辐射全国。截至2024年6月末,本行已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有16家分行,营业网点达到196家。山东省金融监督管理局已核准青岛银行聊城分行的筹建。

近年来,本行先后成立了青银金租、青银理财两家子公司,均可以在全国范围内开展业务。此外,本行还拥有B类主承销商独立主承资格、证券基金托管等经营牌照或业务资质,已形成以传统银行业务为主体、多种经营业态并存的发展格局,综合化经营能力持续加强。

在未来网点布局规划方面,本行将根据国家宏观政策、区域经济和产业特征,持续优化网点布局体系,结合城市规划、经济发展、客户结构和分布特征、金融需求及同业状况等因素,提升网点综合效能,增强服务实体经济能力及综合化金融服务水平。

此外,本行致力于打造面向乡镇及村庄的全方位金融服务体系,通过在经济强县设立网点,配合助农取款服务点、幸福乡村金融服务站,将金融服务触角延伸至农村。截至2024年6月末,本行开立助农取款服务点、幸福乡村金融服务站共计1,437家。本行轻资产网点下沉到社区,社区银行已经成为青岛银行践行新时代文明实践的志愿驿站,“幸福邻里”党建社区金融服务品牌的影响力不断扩大,“党建+志愿”创新金融发展模式快速发展,截至2024年6月末,“幸福邻里”13家网点共服务客户5.60万户。

产能信息分析：
1. 产能释放进度：调研记录中未提及具体的产能释放进度，无法判断。但从公司的综合化经营、立足青岛、深耕山东、辐射全国的发展战略来看，未来有望实现较高的产能释放。
2. 未来新的增长点：公司未来的新增长点可能在于数字金融、金租、理财等业务的发展，以及在国内外市场的拓展。通过这些新兴业务和市场，公司可以提高自身的竞争力和盈利能力。
3. 国内和国外相同产业竞争情况、竞争对手以及国产替代的空间：在国内市场，银行业竞争激烈，主要竞争对手包括国有大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等。在国际市场，随着中国金融市场的逐步开放，外资银行和非银行金融机构也在逐渐进入中国市场。国产替代的空间主要体现在金融科技领域，如互联网金融、区块链等技术的应用。
4. 所在行业的景气情况：根据国家宏观政策和区域经济发展状况，银行业的发展前景总体稳定。但随着金融科技的发展和监管政策的变化，行业竞争格局可能会发生变化。此外，房地产市场的波动也可能对银行业产生影响。
5. 公司的销售情况：调研记录中未提及具体销售数据，无法判断。但从公司的业务布局和发展策略来看，未来有望实现较高的销售额。
6. 公司的成本控制：调研记录中未提及具体的成本控制安排，无法判断。但从公司的治理结构和风险管理能力来看，有望实现较好的成本控制。
7. 产品的定价能力：调研记录中未提及具体的定价能力情况，无法判断。但从公司的数字化转型和科技投入来看，有望提高产品的定价能力。
8. 商业模式：公司的商业模式主要包括传统信贷业务、多元化发展模式、数字化金融服务等。这些模式有助于公司在不同市场环境下实现稳定的收入来源。
9. 坏账情况：调研记录中未提及具体的坏账情况，无法判断。但从公司的资产质量和风险管理能力来看，有望降低坏账风险。
10. 研发投入和进度、规划：调研记录中未提及具体的研发投入和进度、规划情况，无法判断。但从公司的数字化转型战略来看，未来有望加大研发投入，提升创新能力。
11. 公司的护城河体现在哪里：公司的护城河主要体现在品牌优势、客户基础、多元化经营、数字化能力等方面。这些优势有助于公司在竞争激烈的市场环境中保持领先地位。
12. 提取调研中的提到的产品的名称以及依赖的原材料：调研记录中未提及具体的产品名称和依赖原材料情况，无法判断。
13. 题材有哪些：题材包括竞争优势、网点布局规划、产能释放、未来增长点、竞争情况、国产替代空间、行业景气、销售情况、成本控制、定价能力、商业模式、坏账情况、研发投入与规划、护城河以及产品名称和依赖原材料等。
14. 优势、劣势、风险点：优势包括品牌优势、客户基础、多元化经营、数字化能力等；劣势可能包括市场竞争激烈、监管政策变化等；风险点包括房地产市场波动、金融科技竞争加剧等。
15. 分红情况如何以及将来的分红计划：调研记录中未提及具体的分红情况和计划，无法判断。但从公司的治理结构和业绩表现来看，有望实现稳定的分红回报。
16. 结合当前的经济环境判断未来一年的业绩预期：结合当前的经济环境，银行业的发展前景总体稳定，但仍面临一定的挑战。公司在未来一年有望实现稳定增长，但具体的业绩预期需要结合公司的实际业绩表现和市场环境进行判断。