线上投资者

本行主要就2022年半年度的经营成果及财务指标的具体情况与投资者进行互动交流和沟通,并在信息披露允许的范围内就投资者普遍关注的问题进行问答。投资者提问及本行回复情况整理如下:一、请问董秘,近期有些地方银行闹出风险事件,贵公司对于风控这一块有哪些措施呢?答:本行长期以合规为底线,狠抓风险管控,运用风险预警模型,通过精准识别和有效控制,提前优化风险贷款,对于风险预警客户从被动管理变为主动管理,从而实现不良贷款中的逾期比例较低、收息率较高,资产质量逐年提升。谢谢!二、请问董事长,去年提出"五年再造一个苏农银行"的发展目标,目前推进得怎么样了?答:本行提出"五年再造一个苏农银行"的战略目标,是希望苏农银行的规模可以实现稳定可持续增长,力争用五年时间实现翻番。今年,本行总体的资负规划也是据此来设定的。截至2022年6月末,本行资产总额1702.68亿元,较年初增长7.27%,存款总额1301.98亿元,较年初增长6.17%,贷款总额1044.42亿元,较年初增长9.64%,各项规模指标均迈上新台阶,"五年再造一个苏农银行"的战略目标正平稳有序推进。谢谢!三、半年报中资本充足率相关指标均有所下降,请问是否有补充资本的计划?答:在资本规划方面,本行作为上市公司,资本补充渠道较为多元化,除通过内生利润增长实现资本补充,还可采用定向增发、发行可转换公司债券等多种方式进行融资。本行目前还有约12.89亿元可转债未转股,后续进一步提升经营管理,为可转债转股创造条件。未来,本行将结合业务发展需要,在对资本成本进行综合测算的前提下,适时适度进行资本补充。谢谢!四、中报显示贵行今年上半年关注类贷款占比下降的比较多,主要原因是什么?答:本行今年以来关注类贷款占比稳步下降,一方面是由于本行不断优化风险预警系统,将风控环节前置,最大程度上减少了风险贷款新增,同时严把授信准入关,提升新增贷款的资产质量层级。另一方面,本行细化关注类贷款的动态管理机制,加强管理主动性,根据贷款被纳入关注类的不同特征,制定"一户一策""一户多策"的差异化管理方案,基于贷款真实质量情况和风险因素的变化,经观察期后对关注类贷款进行动态调整。谢谢!五、请问庄行长,贵行下半年增量的信贷投放主要面向哪些行业和领域?答:今年,本行信贷投放继续延续"中小企业金融服务管家"策略,重点加大对苏州本地民营企业、中小企业、个体工商户的信贷投放。行业方面聚焦制造业转型升级、新兴产业以及特色金融领域中的科创企业和绿色产业,助力可持续发展。同时,乡村振兴战略是今年各家银行关注的重点,作为本地农金机构,乡村振兴也是本行今年重要的投放方向,通过和本地的政府部门进行战略层面的合作,将重点加大对新型农业群体、本地家庭农场、合作社等不同主体的信贷投放。谢谢!六、请问行长,下半年信贷投放如何展望?谢谢。答:截至6月末,本行贷款总额已突破千亿大关,达1044.42亿元,较年初增加91.81亿元,增长9.64%。基于"五年再造一个苏农银行"的战略目标,本行各项业务开展情况稳健,下半年将保持稳健的投放节奏,与上半年投放相比保持平稳,整体投放将按照年初规划序时推进。谢谢!七、董事长,今年上半年苏州城区拓展情况如何?业务拓展方面有何发力点?答:从贷款投放的区域分布来看,今年上半年苏州城区(不含吴江)新增投放31.85亿元,贷款总额较年初增长20.13%,增速高于全行整体贷款增速,占总贷款比例也进一步提升1.59个百分点至18.20%。营收方面,上半年苏州城区(不含吴江)营收占全行总营收比例达17.46%,较去年同期提升6.24个百分点,苏州城区拓展战略持续深入推进。在业务拓展上,全力打造"中小企业金融服务管家"品牌,以不断丰富的产品体系,不断优化的服务流程,积极开拓苏州城区市场。零售方面,一是将拓客作为发展零售业务的最大抓手,以网点为依托,强化网格化营销,重点做好零售有效户、价值户的增户扩面工作;二是聚焦三农,服务乡村振兴,在苏州城区推进"阳光信贷"工作;三是完善苏农微贷业务部组织架构,全力打造"苏农微贷"品牌,探索符合本行业务实际,高效化、轻型化、体系化的微贷业务新模式。对公方面,将中小微企业作为主要的拓展方向,重点投向苏州城区的中小企业,重点发力绿色及科创企业,配合利率政策,保障苏州地区信贷资源的供给。作为地方法人银行,本行决策机制灵活,客户服务体验良好,在为中小微客户提供个性化服务方面存在优势。谢谢!八、前期中小银行存款定价上限要求调降10bp,对贵行负债端成本控制效果如何?答:从存款定价来看,自去年6月20日实行存款利率定价自律机制后,中长期存款利率已有较大幅度下降。今年上半年也有相关指导要求将存款利率上限调降10bp,本行也已根据市场情况对部分存款产品的利率进行了调降,但效果无法一下子显现出来,后续会随重定价周期缓慢释放。此外,主动负债方面,随着市场利率的下行和本行流动性管理精细化程度的提升,主动负债成本也在逐步下降。整体来看,本行对后续负债端成本管控还是比较乐观的。谢谢!九、请问贵行当前贷款延期还本付息情况如何?此类贷款是否存在信用风险?答:今年上半年,针对苏州地区两轮疫情,本行积极响应地方政府号召,出台十项抗疫支持措施,助力广大企业战疫情保生产。疫情期间,本行接到延期还本付息申请的贷款无论是户数还是金额规模都很小。根据本行相关风险指标监测,此类贷款信用风险可控,资产质量良好,主要原因在于本行执行了相对严格的准入条件,通过申请的客户都是因为疫情原因无法现场办理续贷或临时性资金回笼不及时的,而非因疫情经营出现实质性风险的,同时,本行针对此类贷款建立了监测和关注台账,加强贷后跟踪力度。目前本行已无新增延期还本付息申请,前期的申请也已陆续到期并恢复正常的还本付息了。谢谢!十、半年度报告中看到苏农银行制造业贷款占比高达30.98%,苏州地区中小制造业企业众多,具体是如何抢抓和服务此类客户的?答:苏州地区中小制造业企业数量众多,发展潜力巨大,是各家金融机构抢抓的优质客群。近两年,本行为应对大行下沉压力,积极推出"中小企业培育回归行动计划",不断提升服务水平,凸显竞争优势。在营销走访方面,一方面通过制定培育回归类企业名单制营销管理策略,实现客群精准营销;另一方面通过完成走访企业及上下游企业的信息建档,形成网格化营销地图。在产品及服务方面,针对制造业集约发展,与当地工信部门合作,对资源集约A、B类工业企业进行精准画像,并推出专项产品,给予专项信贷政策支持,同时为提升抵押登记效率,本行联合苏州不动产登记中心,在全国首推"互联网+抵押登记"模式,免去客户去不动产登记中心现场办理抵押登记手续的麻烦。此外,凭借法人银行决策链短的优势,本行还出台了"337"承诺,即3天内完成贷前调查,1天内完成小额授信审批,3天内完成大额授信审查提交会商,从收到材料至授信办结最长7个工作日完成。通过以上一系列举措,本行"中小企业培育回归行动计划"取得了良好成效,自2021年初启动至今年6月末,全行累计培育回归客户4120户,累计净增贷款有效户1442户,累计净增贷款投放99.95亿元。谢谢!十一、今年上半年手续费及佣金净收入有所下降的原因是什么?答:主要是由于去年在资管新规下,有部分非净值型理财产品集中到期,本行按照会计准则要求对部分浮盈收益加以确认,导致去年上半年的中收基数较高。同时,今年受疫情影响,本行响应监管号召实施减费让利政策,手续费收入受到一定影响。本行将积极从理财、贵金属、保险、基金、投行等多方面拓宽中收渠道,多点增收,保持中收稳定。谢谢!