安信证券,其他3家机构

1、贵行2022年报和一季报营收和归母净利润取得不错的增长,请简要介绍一下背后逻辑,并对2023年全年展望?
2022年和一季度的增长逻辑主要是以下五个方面:一是量增,2022年度存款增速16.81%、贷款增速18.82%,今年一季度存款增速12.55%、贷款增速5.74%。二是价稳,通过强化资产负债管理,优化资产负债结构价格,稳定全行息差水平。三是非息方面,通过交易银行等业务拓宽中收增长渠道,增加全行轻资本业务贡献,营业收入逐步多元化。四是成本管控方面,通过科技为业务赋能,实现线上线下有机结合,不断提高人均劳动生产率,将成本收入比控制在合理范围。五是风险控制方面,得益于我们做小做散的定位,我行不良率、拨备覆盖率都保持较好的水平。
2、今年一季度贵行不良率0.75%,较年初降0.06个百分点,什么原因?展望一下全年的不良率水平?
2023年一季度末,我行不良贷款率0.75%,较年初下降0.06个百分点,资产质量总体向好。我行坚持“事前、事中、事后”风险管理模式:
一是加强重点行业投向管理。坚定“以小避险、以广控险”发展方向,持续优化业务结构,切实管理好风险偏好、控制好风险。通过完善重点行业、重点领域风险限额体系进行业务约束引导,持续提升预警管理与风险监测,着力压降不良瑕疵贷款,建立可持续发展的健康行业客群。
二是加大个人贷款处置力度。积极通过付息周转、贷款展期、债务重组等方式盘活存量资产,加大已出险的个人贷款处置力度,运用清收、重组、转让、核销等多种方式灵活处置不良贷款。探索通过个人不良资产转让、带抵押过户、申请“支付令”等方式,创新不良资产处置方案;对接苏州地区公证处,开发线上公证平台,将个人不良资产处置工作进一步简化分流,实现处置效率最大化、成本最优化。
三是强化数字风控能力。增强数字化敏捷风控能力,加快智能反欺诈平台搭建,调优风控模型规则,全方面提升前瞻性风险防御。
展望2023年,我行将秉承稳健的风险偏好,持续完善风险管控体系,不断增强风险抵补能力,保持不良率水平总体稳定。
3、今年一季度息差能稳住主要原因是什么?对全年息差如何展望。
今年一季度,我行秉承早投放早受益的原则,持续保持信贷投放力度,但是考虑到新春旺季我行服务主体的个体工商户、小微企业主资金回笼等季节性因素,一季度信贷投放以对公为主,贷款加权利率略有下行。从负债端来看,新春旺季全员抓负债,深挖负债业务潜力,持续调整负债结构,持续压降高息负债占比,同时积极下调存款利率定价,存款成本有所下行,整体息差相对稳定。
展望全年,我行贷款端将坚持做小做散做信用,提升高息贷款占比,使贷款利率水平缓降、不降,同时优化存款结构,增强对公结算性存款稳定性,控制负债端成本。预计全年息差有望保持相对稳定。
4、目前的市场上贷款竞争格局如何,未来竞争格局的展望?我们如何应对竞争?
目前市场贷款竞争没有明显放缓,对于中小银行来说,唯有错位竞争,有自己特色才能实现更好的发展。我行将坚持向下、向偏、向信用、向线上、向综合。向下,立足县域,坚守乡镇农村、服务三农两小,做大100万元以下、30万元以下、10万元以下客户群体。向偏,深挖金融供给不充分地区、无银行地方、无关注客群等区域市场。向信用,提高信用贷款占比,支持实体经济,搭建场景,提升批量获客能力,降低获客成本。向线上,通过数字化转型、大数据运用,完善线上产品体系,优化业务流程,实现授信调查线上化、服务敏捷化,实现全流程线上。向综合,推动以产品为中心向以客户为中心转变将信贷服务“独木桥”改造成综合服务“立交桥”,围绕客户分层分类,服务客户、企业全生命周期。
5、贵行去年信用卡贷款余额大幅上升,这样亮眼的增长是怎么做到的?
2022年末,我行信用卡余额64.17亿元,较年初增27.48亿元,增幅74.92%,主要原因一是我行打造场景化分期,连接了汽车、教育等多个消费分期场景;二是深耕常熟本地农宅翻建市场,助力美丽乡村建设;三是科技赋能,打造高效线上化流程,实现无纸化进件
和智能化审批,释放前后台人员精力,实现“只见客户一次”就能办理业务,提高客户经理的人均产能。
6、目前信贷需求有没有明显回暖,今年的信贷增量怎么样?
今年以来,各行各业生产经营均在逐步复苏,客户的信贷需求有所好转,特别是今年二季度开始,我行大零售贷款投放环比一季度有明显增长。截至今年5月末,从量上来看,我行信贷增量较去年同期有小幅增长;从结构上来看,贴现较去年同期少增30亿,对公、大零售(含零售、小微、普惠)、村镇银行贷款增量均较去年同期有所增加。
7、今年村镇银行发展有何规划?
2023年,兴福村镇银行存贷规模、营业收入等主要指标增幅在15%左右,贷款不良率控制在1%以内。为实现上述目标,将着重做好以下三方面工作:
一是紧紧围绕乡村振兴,坚定“向农向小向线上”业务方针,做实网格管理,持续推进整村授信,从做“授信”转变为做“客户”,提高用信转化率;二是精细管理,提高人均产能。通过建立“产品赋能、活动赋能、服务赋能”的营销服务体系,细分客户行业,组建专家组,总结行业成功经验,并在全国村行复制推广,全面提升客户经理的综合服务能力;三是建设标准化风控模型,打造专业化产品风控,加强贷款风险管控。
8、注意到贵行异地机构业务占比继续增长,能否详细介绍一下贵行的跨区域布局和未来的计划?
我行现有7家分行28家县域支行,控股32家村镇银行,我们将继续扎根县域、服务三农两小客户,做深做透本地市场,提高当地市场占有率。2022年,成功收购了珠海香洲村镇银行,实现了村镇银行首单收购,后续我行将充分发挥投资管理行收购兼并职能,审慎推进村镇银行兼并收购工作。