本次活动采用网络远程方式,参与人员为通过全景网“投资者关系互动平台”(https://ir.p5w.net)参与公司2022年度业绩网上说明会的投资者

投资者提出的问题及公司回复情况

公司就投资者在本次说明会中提出的问题进行了回复:

1、关注到贵公司不良贷款率升高,请问贵公司如何化解可能带来的金融风险?

谢谢您的提问。本行将进一步加强信用风险管理,一方面扎实推进不良贷款处置,加强清收化解盘活力度,综合采用转让、核销等方式加快不良资产出清,多措并举,稳步压降不良贷款;另一方面提高贷后管理主动性,抓实资产质量管控,强化贷后管理措施,有序推进风险资产化解进度和信用风险管控能力。

2、2022年公司在品牌价值和公司定位等方面取得了哪些成果?

谢谢您的提问。2022年,本行在英国《银行家》公布的“2022年全球银行1000强”榜单中,郑州银行位列第184名,较上年跃升44名;在其公布的“全球银行品牌价值500强”榜单中,郑州银行位列第227名,较上年提升9名。

3、请问,公司未来有哪些布局?

谢谢您的提问。郑州银行始终坚持“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”的特色业务定位,以“高质量发展的价值领先银行”为战略愿景,以“五四战略”(即五朵云、科创金融、小微企业园金融、乡村金融及市民金融)为抓手,努力打造成为政策性科创金融一流特色银行,着力提升金融服务水平,为实体经济和稳经济大盘注入源源不断的“金融活水”,为助推现代化河南和郑州国家中心城市现代化建设作出新的贡献。

4、公司的核心竞争力体现在哪些方面?

感谢您的关注。本行核心竞争力体现在以下方面:一是立足河南、深耕郑州,打造金融型、交易型、服务型的商贸物流银行平台,探索商贸物流金融的特色化发展;二是回归小微业务本源,以提供数字化、线上化、智能化的综合金融服务为目标,打造“中小企业金融服务专家”;三是形成全方位、多层次、立体化的城乡居民服务网络,发展普惠金融,建设“精品市民银行”;四是树立“合规发展”的底线思维,营造“合规经营,稳健发展”的良好氛围,持续提升合规内控管理水平;五是积极培育适宜创新的制度土壤,将创新深植于发展战略、业务流程、产品服务等方方面面;六是强化人才意识,注重人才的“引”和“留”,持续完善人才梯队能力建设;七是秉持“敬畏心、事业心、求索心、利他心、责任心”的核心价值观,助力本行实现“高质量发展,打造价值领先银行”的企业愿景。

5、22年郑州房地产事件层出不穷,对公司不良贷款和经营有哪些影响?

感谢您的提问。本行持续贯彻落实国家房地产政策,坚持“房住不炒”总基调,落实国家支持房地产市场平稳健康发展系列决策部署,制定一揽子措施,积极为房企及购房者做好相关金融服务工作。同时,本行高度关注房地产行业风险情况,加强对问题楼盘、问题房企的排查力度,提前制定风险防控措施,总体来看,本行的房地产领域目前风险整体可控。

6、贵行明年还分红吗?

谢谢您的关注。本行将积极履行利润分配制度,按照相关法律法规和本行《公司章程》的规定,综合考虑利润分配相关的各种因素,与股东共享本行发展成果。有关未来的利润分配方案,请持续关注本行发布的相关公告。

7、公司A股市场股价银行股中最低,请问有没有市值管理的计划?

感谢您的提问。近年来,受国家宏观经济调整的影响,商业银行也处于转型发展期,多数上市银行股价表现不佳。未来,本行将以高质量发展为突破点,努力提升经营管理能力,不断提高盈利水平,为投资者创造更大的收益。本行目前暂无股份回购相关计划,回购股份将会直接降低银行资本金、消耗核心一级资本,影响资本充足率,不符合当前的银行业监管政策要求,亦不符合股东长远利益。

8、贵行三年连续未分红,如何保障中小投资者的权益?

感谢您的提问。考虑到当前宏观经济形势和经营监管环境,本行在贯彻落实稳经济政策的同时加快推进不良资产处置,盈利能力受到一定影响,顺应监管指导留存未分配利润有利于保障内源性资本补充,提升本行资本充足水平,进一步增强风险抵御能力,支持本行的战略转型及长期可持续发展,符合本行和全体股东包括中小股东的长远利益。本行股东大会将设置网络投票渠道,为中小股东参与决策提供便利。

9、贵行分行近期有被处罚的情况,请问内部管控是否存在问题,贵行将如何管理操作风控工作?

谢谢您的提问。本行始终追求“高质量发展的价值领先银行”战略愿景,坚持“合规发展”的底线思维,持续营造“人人合规、事事合规、时时合规”的合规文化氛围,不断提升内控合规管理水平。一是逐级落实各层级“一把手”合规案防责任,制定年度合规风险、案件防控工作计划,树立主动合规导向;二是定期开展制度梳理修订,加强法律审核、合规审查,推动法律法规及监管政策等外规内化;三是持续开展流程梳理和操作风险识别评估工作,识别操作风险事件,评估关键控制措施有效性,切实管控操作风险;四是坚持对经营管理活动事前、事中、事后各环节实施检查评价,持续强化三道防线建设,落实违规问责,提升制度执行力;五是深入推进案件防控和员工行为管理,持续组织排查,防早打小,及时消除风险隐患;六是不断推进合规文化建设,重视员工合规理念培育和合规技能培训,多措并举筑牢合规发展基础。

10、贵行为什么要高价收购连年亏损的村镇银行?定价依据是什么?

感谢您的提问。近年来,监管机构持续推动村镇银行的改革重组工作。根据监管要求,为进一步落实主发起行责任,提高经营管理和风险管控水平,本行启动了中牟郑银村镇银行的股权收购工作,并取得了政府和监管批准。近期本行收购中牟郑银村镇银行股权工作进入实施阶段。

11、2022年,贵行贷款发放及垫款明显升高,请问是哪些原因导致?

谢谢您的提问。总体来看,2022年以来,本行贷款投放保持了稳步增加的势头,较好地支持了民营、中小微、制造业、基础设施建设等融资需求。一是本行积极落实省委、省政府关于加大政策性科创金融支持力度的要求,通过完善机制、加强产品创新快速发展科创金融。二是积极贯彻落实高质量发展的要求,围绕加快构建新发展格局,在授信政策中主动融入地方发展战略,积极支持“重大项目、三个一批、灾后重建”,主动将信贷资源配置到经济社会发展的重点领域、重点行业,助力重大战略落地实施。三是全面落实省委省政府、市委市政府以及各金融监管部门稳住经济一揽子政策措施的要求,躬身入局纾困解难,精准落实助企惠企政策。

12、贵行一直在推进“五四战略”,请问目前取得了哪些成果?

谢谢您的提问。2022年4月,本行被河南省委省政府确定为政策性科创金融运营主体,围绕“打造一流特色银行、提升普惠利企质效、增强发展内生动力、创优科创金融生态”要求,坚决落实省委省政府部署要求,将政策性科创金融战略确定为全行首要战略,成立工作专班,建立“六专”机制,完善科创金融产品体系,支持科创类贷款2,640户、余额人民币241亿元。同时,积极探索特色化发展路径,推进小微企业园金融、乡村金融、市民金融和“五朵云”金融,对272家省重点建设小微企业园实现全触达,入园企业贷款余额新增人民币88亿元;涉农贷款余额人民币808.71亿元,服务乡村居民和个体工商户超10万户;推出新市民金融服务“12条举措”,累计发行第三代社保卡27万张;“五朵云”金融迭代升级,积极助力物流保通保畅,为82家物流企业、2,000余名货运司机解决临时资金困难。

13、贵行贷款逾期增多,请问是哪些原因导致?

感谢您的提问。贷款逾期增多包含多种因素:2022年受到经济下行影响,部分企业尤其是中小企业经营困难,特别是餐饮、旅游、批发零售、交通运输等行业,受到的冲击较为严重,进一步加大信用风险;房地产市场预期转弱,房地产企业销售情况普遍不畅,收入持续下降,造成房地产企业现金流紧张。

14、2022年,公司利息支出下降,请问主要原因有哪些?

谢谢您的关注。报告期内,本行利息支出人民币128.03亿元,较上年同期下降人民币8.13亿元,降幅5.97%。主要是由于市场利率波动及本行优化负债结构、加强成本管理使得付息成本率下降。

15、我们问的是郑州银行未来的分红计划。

谢谢您的关注。本行将积极履行利润分配制度,按照相关法律法规和本行《公司章程》的规定,综合考虑利润分配相关的各种因素,与股东共享本行发展成果。有关未来的利润分配方案,请持续关注本行发布的相关公告。

16、贵行2022年每股收益0.17元,如何计算?

感谢您的提问。本行每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》(2010年修订)计算。详见审计报告最后章节财务报表补充资料,具体为在派发境外优先股股息及无固定期限资本债券利息后,归属于本行普通股股东的净利润14.25亿元除以截至2022年末的普通股82.66亿股。

17、赵行长,郑州银行已经连续三年不分红,前期承诺不低于30%回馈股东等于一纸空文。未来继续打算几年不分红?

感谢您的提问。本行基于经营环境及未来发展战略的需要制定相应的利润分配方案,从长期发展策略出发,留存的未分配利润将用作本行核心一级资本的补充,有利于提升本行资本充足水平,支持本行的战略转型及长期可持续发展,有利于维护投资者的长远利益。未来,本行将综合考虑利润分配相关的各种因素,与股东共享本行发展成果。

18、请问,贵司股票跌跌不休,公司有没有采取措施,保护中小股东的利益。

谢谢您的提问。考虑到当前宏观经济形势和经营监管环境,本行在贯彻落实稳经济政策的同时加快推进不良资产处置,盈利能力受到一定影响,顺应监管指导留存未分配利润有利于保障内源性资本补充,提升本行资本充足水平,进一步增强风险抵御能力,支持本行的战略转型及长期可持续发展,符合本行和全体股东包括中小股东的长远利益。本行股东大会将设置网络投票渠道,为中小股东参与决策提供便利。

19、董事长好!请问公司董事会对郑州银行未来发展有什么规划?如何把郑银做大做强?

谢谢您的关注。2023年,本行将继续锚定高质量发展指导思想,坚决落实省市重大决策部署,强化新战略规划落地执行;以加强预算和考核管理、完善组织和管理体系、加强队伍和能力建设、筑牢内控合规基础等方面工作为主要支撑,聚焦推进风险处置与深入落实“五四战略”两条主线,抓实客群建设,科技创新赋能两项工作重点,坚决打破惯性思维,主动走出“舒适圈”,真正树立高质量发展理念,走好高质量发展之路。

20、贵行2023年的资产负债配置的主要逻辑如何把握,包括规模、结构、收益上的计划是什么?综合考虑资产收益和负债成本情况,贵行今年息差走势如何展望?

感谢您的提问。2023年本行将秉持建设高质量发展价值领先银行的发展理念,扎实推进“五四战略”,坚持高质量发展、创新驱动发展、内涵式发展、特色差异化发展,强化基础客群建设,服务实体经济,推进数字化转型,不断完善风险防控机制,增加信贷投放,优化资产负债结构,持续增收节支,保持息差相对稳定,全力开创高质量发展新局面。

21、2023年公司防坏帐有什么措施?

谢谢您的提问。本行将进一步加强信用风险管理,一方面扎实推进不良贷款处置,加强清收化解盘活力度,综合采用转让、核销等方式加快不良资产出清,多措并举,稳步压降不良贷款;另一方面提高贷后管理主动性,抓实资产质量管控,强化贷后管理措施,防范资产质量劣变,有序推进风险资产化解进度和信用风险管控能力。

22、2022年贵行利润拟如何分配?

谢谢您的提问。关于本行2022年度利润分配与资本公积转增股份预案,具体请见2023年3月31日发布于巨潮资讯网的《郑州银行股份有限公司关于2022年度拟不进行现金分红的专项说明》。

23、请问,咱们公司不良贷款从2013年的3.31亿一路升至2022年的62.22亿,不良率从0.53%升至1.80%。有没有好转的时候

感谢您的提问。本行不良贷款率较高主要受以下几方面因素影响。一是2022年受经济下行影响,部分企业尤其是中小企业经营困难,特别是餐饮、旅游、批发零售、交通运输等行业,受到的冲击较为严重,进一