全体投资者

贵阳银行于2024年9月5日下午,在公司总部大楼以网络互动形式,面向全体投资者,召开了2024年半年度业绩说明会。公司董事长、行长、副行长、首席财务官、独立董事及相关部门负责人参加了会议交流,会议记录如下:

一、董事长致辞

尊敬的各位投资者、各位网友,大家下午好!我是贵阳银行董事长张正海,欢迎参加“贵阳银行2024年半年度业绩说明会”,非常高兴通过全景网平台与大家进行互动交流,我谨代表公司对大家长期以来给予贵阳银行的关心和支持表示衷心感谢!我先介绍出席今天说明会的各位嘉宾:贵阳银行行长盛军先生、副行长李松芸先生、首席财务官李云先生、独立董事柳永明先生。下面我就公司上半年主要经营情况作简要介绍。

今年上半年,我们以推进高质量发展为主题,以深化金融供给侧结构性改革为主线,以防范化解风险为重点,着力稳增长、调结构、防风险、增动能、提效能,不断优化经营策略,进一步向内涵精细化管理转变,努力实现质量、效益、风险的综合平衡和协调发展。

经营业绩保持相对平稳。一是业务规模稳健增长。截至6月末,资产总额7,138.92亿元,较年初增长3.75%,继续保持省内第一大法人金融机构地位。贷款总额3,394.01亿元,较年初增长4.74%。存款总额4,098.71亿元,较年初增长2.41%,其中储蓄存款余额2,074.16亿元,较年初增加177.86亿元,储蓄存款增量全省排名第

一。二是经营业绩总体平稳。上半年实现营业收入74.06亿元,实现归属于母公司股东的净利润26.66亿元,实现基本每股收益0.73元;加权平均净资产收益率(年化)9.20%;总资产收益率(年化)0.78%。三是监管指标保持稳定。截至6月末,不良贷款率1.62%,拨备覆盖率257.81%,较年初上升13.31个百分点,拨贷比4.16%,较年初上升0.26个百分点。资本水平保持充足,资本充足率14.38%,一级资本充足率13.19%,核心一级资本充足率12.14%。

服务实体经济有质有效。今年上半年,我们围绕“四新”主攻“四化”主战略和“四区一高地”主定位、“强省会”五年行动、“富矿精开”等重大安排部署,不断加大实体经济重点领域和薄弱环节支持力度,“四化”领域贷款余额1,632.34亿元,较年初增长4.54%;“强省会”领域贷款余额1,584.65亿元,较年初增长6.63%。深化“制造业金融服务提质年”活动,在资金保障、信贷产品、金融服务上倾斜资源,制造业企业贷款余额216.55亿元,较年初增加1.65亿元。积极开展民营企业首贷客户培育拓展行动,综合运用信贷融资、直接融资等多种形式积极满足民营企业合理融资需求,民营企业贷款余额397.69亿元,较年初增加1.77亿元。

“五篇大文章”特色化经营初现成效。科技金融助力培育更多新质生产力,为省市以科技创新推动产业创新、打造新业态新模式做好配套金融支持,科技型企业贷款余额143.60亿元,较年初增加4.63亿元;绿色金融积极支持绿色产业发展,绿色贷款余额316.60亿元,较年初增加3.19亿元,成功发行30亿元绿色金融债券,支持绿色、低碳、循环经济发展,着力构建“绿色金融+”服务模式;普惠金融坚持“做真做活做小做链”原则,健全普惠金融敢贷愿贷能贷会贷长

效机制,不断优化信贷结构、创新产品,提升普惠金融服务覆盖面、可得性和满意度,普惠小微企业贷款余额371.53亿元,较年初增加5.88亿元。养老金融立足贵州区域特色,打造“爽爽银发课堂”养老品牌,做好养老客群的挖潜和维护;数字金融紧密围绕市场与客户需求变化,持续深化数字化转型战略,通过数字化经营、运营、管理及数字化能力建设的多维度协同推进,不断优化服务体验、升级产品质量、提升经营效率,为业务的高质量发展注入了强劲动力。

下半年,我们将继续坚持金融工作的政治性、人民性,守好风险底线的同时,聚焦“改革转型、管理精进和深化创新”三项策略,全面提升经营管理质效,推动高质量发展行稳致远。

我们希望通过此次网上交流活动,听取广大投资者的意见和建议,进一步增进各位对贵阳银行的了解和支持,促进公司未来更好的发展。谢谢!

二、互动交流

1.上半年贵行在围绕支持普惠金融、绿色发展、科技创新等国民经济重点领域和薄弱环节有哪些工作亮点?

感谢您的关注!我行始终重视立足自身禀赋的特色化发展,系统谋划做好“五篇大文章”,当好服务实体经济的生力军。围绕普惠金融,我行持续健全专业化组织架构,在总行和一级分行分别设立普惠金融经营管理机构;完善敢贷、能贷、愿贷服务体系,将金融服务进一步向个体工商户、农户、新市民等长尾市场主体下沉;推出“一揽子”惠企政策,打出产品创新“组合拳”,力求使用更精准有力的普惠金融产品服务好实体经济。

围绕绿色金融,我行着力构建“绿色金融+”服务模式,不断健全绿色信贷、绿色债券的绿色金融产品体系。一是积极支持绿色产业发展,持续加大对绿色食品产业、生态林业、绿色制造、生态环保、污染防治等绿色产业的信贷投入,绿色贷款余额持续提升。二是合理运用金融工具助力绿色经济,2024年上半年成功发行30亿元绿色金融债券,支持绿色、低碳、循环经济发展;积极运用碳减排支持工具,推动企业绿色创新发展。三是运用集团综合化经营优势,强化“绿色+”品牌效应,子公司贵银金租公司秉承绿色生态租赁理念,坚持绿色生态专业化发展,截至2024年上半年末,该司绿色租赁本金余额160.03亿元,较年初增加13.49亿元,增长9.21%。

围绕科技金融,我行将企业科技创新能力、知识产权软实力纳入评价体系,推出“专精特新”企业专项贷款,拓展供应链融资渠道,着力解决成长型科技型中小企业受信用评级体系支撑不足、缺乏有效抵押物等面临的融资难、融资贵现实问题。

2.半年报业绩还行,只是股价创新低,在市值管理方面,公司有没有措施?

感谢您的关注!本行将遵循“国九条”精神,围绕保障中小投资者权益和资本市场投资获得感开展市值管理工作,始终以提升经营管理水平和公司内在价值作为市值管理的根本,在专注提升公司发展质量的基础上,通过多种渠道多种方式与资本市场保持良好沟通,积极传递本行经营理念和投资价值,为投资者创造持续稳定的投资回报,努力使自身内在价值得到市场认可。

3.请问贵行会打算在今后提高分红比例吗?

尊敬的投资者您好,公司高度重视对投资者的合理投资回报,上市以来,累计现金分红达76.24亿元。公司将继续在保证全行经营可

持续发展的前提下,按照监管要求和导向,综合考虑投资者诉求,实行持续合理的股利分配政策,同时通过不断提升公司经营管理,为投资者创造可持续的价值回报。感谢您的关注!

4.请问首席财务官,贵阳银行的现金流为什么会从一季报的每股5元多,一下子降到中报的只有2元多了?

尊敬的投资者,您好,感谢您的关注!主要是由于上半年卖出回购金融资产现金净流入较一季度减少,再加上贷款和垫款现金净流出较一季度增加,现金流入的减少及流出的增加,导致上半年经营活动现金净流量较一季度所有下降。

5.请问是否有中期分红。

尊敬的投资者您好,本行将按照监管要求和导向,综合考虑投资者诉求和本行经营发展需要,保持持续稳定的现金分红比例和频率,感谢您的关注!

6.拨备覆盖率257.81是不是你们为了调节利润,想提多少就是多少?

尊敬的投资者,我行严格按照《企业会计准则》和《商业银行预期信用损失法实施管理办法》等监管制度要求,采用预期信用损失模型计提资本减值准备,相关模型经内外部审计验证通过。我行严格按照管理程序,定期更新计量参数并计提资产减值,符合监管要求。感谢您的关注。

7.请问贵行每股公积金目前是多少?

尊敬的投资者,您好,感谢您的关注!截至2024年6月末,本行每股盈余公积金1.44元,每股资本公积金2.19元。

8.贵阳银行股份有限公司双龙航空港支行(以下简称“双龙支行”)因与贵州国际商品供应链管理有限公司(曾用名:贵州国际商品交易中心有限公司)合同纠纷现在到哪一步了,是不是也在等对方资产转移完毕后,再来一句没有可以执行的资产,一分也不要了?里面有没有不正当交易?

尊敬的投资者,上述诉讼尚未开庭,本行正积极推进相关事宜,具体情况以本行公告为准。

9.关于落实监管,公司在现金分红方面有那些计划?谢谢!尊敬的投资者您好,公司高度重视对投资者的合理投资回报,上市以来,累计现金分红达76.24亿元。公司将继续在保证全行经营可持续发展的前提下,按照监管要求和导向,综合考虑投资者诉求,实行持续合理的股利分配政策,同时通过不断提升公司经营管理,为投资者创造可持续的价值回报。感谢您的关注!

10.请问独立董事你们是否尽职尽责?

尊敬的投资者,作为独立董事,我们严格按照《上市公司独立董事管理办法》《上海证券交易所股票上市规则》等要求,忠实勤勉履行职责,按时出席股东大会、董事会及其各专门委员会等会议,充分事前研究讨论议案。坚持优化履职方式,通过召开独立董事专门会议、与高管人员面对面交流、定期审阅专项内审报告、与年审注册会计师会面等方式,独立自主决策,对重大事项发表客观审慎的独立意见,积极发挥独立董事参与决策、监督制衡、专业咨询的作用,持续推动公司治理效能提升,有效维护公司整体利益和中小股东的合法权益。所提出的意见和建议受到公司的重视和采纳。

11.涉房地产开发商贷款的质量是怎样的?

尊敬的投资者,我行涉房地产开发商贷款质量整体可控,不良率

低于行内全部贷款不良率。

12.在房地产协调机制方面的进展情况,以及住房按揭贷款的情况如何?

感谢您的关注!我行及时制定了《贵阳银行推动城市房地产融资协调机制的实施方案》,成立领导小组及工作专班,优化贷款审批流程,细化尽职免责规定,提高项目落地效率,一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求,促进房地产市场平稳健康发展。一方面,专门负责对住建局推荐的房地产“白名单”项目进行专项调查、审查、审批,建立绿色通道,提升业务办理效率。另一方面,修订了我行的《房地产专项业务尽职免责管理办法》,将房地产融资协调机制“白名单”项目授信纳入尽职免责范围,并制定房地产融资协调机制“白名单”项目考核优惠政策,对“白名单”项目的FTP、风险权重等进行专项优惠。最后,按照个人住房贷款业务发展定位,通过贷款支持助力释放住房消费潜力,全力满足购房消费者个人住房贷款需求,我行住房按揭贷款规模持续稳定增长。

13.请问贵行目前商业票据业务与银行汇票业务的规模是怎样的?

尊敬的投资者,您好,感谢您的关注!截至2024年6月末,本行银行承兑汇票余额202.4亿元。

14.上半年贵行在债券回购业务方面的规模同比有何种变化?尊敬的投资者,您好,感谢您的关注!本行积极传导货币政策,2024年上半年,正回购规模197.6亿元,同比增加83.6亿元,逆回购规模267.2亿元、同比增加262.7亿元。

15.请问贵行在参照《巴塞尔协议Ⅲ》的有关情况是怎样的?尊敬的投资者,我行在2023年9月启动了《商业银行资本管理办法》项目,在2024年初完成项目建设工作,并按照监管要求,从2024年一季度开始执行新规下资本充足率计量和第三支柱信息披露工作,相关披露材料均在我行官方网站予以公示。感谢您的关注!

16.公司2024年中报净息差和2023年末相比降幅较大,是什么原因?怎么展望后续的发展?负债端成本如何管控?

尊敬的投资者,您好,感谢您的关注!主要受信贷需求偏弱、LPR持续下行和存款定期化等因素影响,净息差持续收窄,与行业趋势保持一致。在资产收益率持续下行的趋势下,本行持续加强负债成本管理,我行将继续坚持“量价协调”发展理念,以实现“量、价、结构”的综合平衡为管理目标,增加低成本资金流量和资金沉淀,持续调优存款期限结构。同时,增强金融市场交易和主动负债能力,提高市场化资金择时摆布能力,控制同业负债成本,逐步修复净息差。

17.今年上半投资收益同比大幅增长,公司主要是采取了什么措施?公司金融市场板块未来的发展规划是什么?

尊敬的投资者,本行上半年加强市场研判,主动把握交易机会,优化资产配置结构,投资收益同比增长。未来,本行金融市场业务将聚焦核心能力建设,致力于培育领先的投资交易能力、资产配置能力、负债优化能力、综合服务能力。以盈利为核心,用专业的投资交易水平保持稳定的利润贡献;以流动性保障为使命,多渠道多途径保证全行流动性安全;以业务牌照和资质为依托,构建金融市场业务生态网;以产品为抓手,用丰富的金融市场产品满足客户综合需求,客户服务为根本,推动同业客户分层管理、分层经营。以风险管理为底线,用

行之有效的风险内控手段保障金融市场业务可持续性发展。以资源优化为导向,用良好的协同联动机制形成合力,确保稳定向上的良好态势,全力融入到全行高质量发展的格局中。

18.请问公司资本充足率日渐提升其各个级次补充资本的风险权重是怎样的?

尊敬的投资者,我行严格按照《商业银行资本管理办法》开展计量,并定期开展资本指标及其变动趋势的监测和分析。从近期指标看,我行持续强化资本约束,不断优化业务结构,减少高风险权重资产投资,扩大低风险权重资产规模,使得我行信用风险、市场风险和操作风险加权资产规模较年初均出现不同程度下降,资本充足率逐步提高。2024年6月末我行资本充足率指标在A股上市城商行中位于前列,资本较为充分。

19.请问贵行净息差变化的趋势是怎样的,何时有望企稳?

尊敬的投资者,您好,感谢您的关注!本行净息差较上年有所收窄,与行业趋势保持一致。在资产收益率持续下行的趋势下,我行将继续坚持“量价协调”发展理念,持续加强负债成本管理,压降付息成本,逐步修复净息差。

20.请问一下目前贵行资产质量管控压力主要来自哪些方面?有何应对措施?

尊敬的投资者,我行资产质量管控压力主要受外部宏观经济环境影响,建筑业、批发零售业和房地产业在短期内面临经济和产业结构调整转型。我行针对上述情况,一是优化授信策略,强化授信管理,持续加大信贷结构调整;二是优化信用风险识别、监测、控制策略,不断提高信用风险管控能力,加大存量不良资产处置。

21.请问市值管理采取哪些措施?

感谢您的关注!本行将遵循“国九条”精神,围绕保障中小投资者权益和资本市场投资获得感开展市值管理工作,始终以提升经营管理水平和公司内在价值作为市值管理的根本,在专注提升公司发展质量的基础上,通过多种渠道多种方式与资本市场保持良好沟通,积极传递本行经营理念和投资价值,为投资者创造持续稳定的投资回报,努力使自身内在价值得到市场认可。

22.请问贵行在做好养老金融方面有什么具体的措施和计划?尊敬的投资者,贵阳银行深刻领会做好金融“五篇大文章”的重要意义,围绕养老金融产品、养老金融服务、养老产业金融三大领域做文章、下功夫。一是做好养老金融产品。丰富养老专属产品,引入低波养老理财,优选养老FOF基金,补充商业养老保险。二是做好养老金融服务。打造“爽爽银发课堂”品牌,优化电子渠道适老体验,打造更多适老化特色网点,做好养老客群场景支撑,丰富养老财客服务场景,重视老年客群投教工作,提升农村养老金融服务。做好公积金社区一站办,加强老年反诈宣传。三是做好养老产业金融。强化普惠信贷业务指导,探索普惠信贷切入点,创新普惠养老信贷产品,做好养老消费金融支持,做好养老行业从业人员信用卡服务支持。

23.二季度关注类贷款余额环比一季度下降了9亿。一季度没有披露逾期贷款余额,请问二季度逾期贷款余额环比如何?

尊敬的投资者,我行2024年二季度末逾期贷款较一季度末环比下降2亿元。

贵阳银行2024年上半年实现营业收入74.06亿元，归属于母公司股东的净利润26.66亿元，经营业绩保持总体平稳，营业收入和归母净利润在同等规模(5000亿-10000亿)上市银行中位居前列。