线上投资者

本行主要就2024年半年度的经营成果及财务指标的具体情况与投资者进行互动交流和沟通,并在信息披露允许的范围内就投资者普遍关注的问题进行问答。投资者提问及本行回复情况整理如下:
一、贵行的对公业务发展情况如何?
答:本行在对公业务方面,坚持服务实体经济本源,持续打造“中小企业金融服务管家”品牌,一是积极推广信用贷款类产品,通过苏农e贷、征信贷等信用贷款产品,有效满足小微企业多样化融资需求,加大小微企业支持力度;二是优化无还本续贷服务,建立审查机制,专人预审,加快小微企业资金周转,纾困小微企业融资服务;三是开展产业创新集群突围,聚焦苏州四大产业创新集群,深入对接政府部门,选定电子信息、装备制造、生物医药、新材料四个行业进行深度研究、重点展业突破;四是升级供应链金融服务,将“链e贷”升级为“苏农E贷(企业版)”,大幅简化操作,实现快速出额放款,首次实现支持本外币融资。

二、你们行的半年报指标资产质量还算不错,但是在这种风险暴露提升、风险越来越大的大环境下是怎么做到的?
答:本行截至2024年6月末,不良贷款率0.91%,维持稳定。本行构建了全面风险管理体系,持续深化内控“三道防线”,优化资产质量提升管理机制,从源头防范信用风险,坚守准入关,严控新增风险,贷后强化风险隐患管控和到期贷款管理,结合内部监测模型,根据风险等级进行分层管理和名单制管控,最大限度地缓释风险。

三、六大国有商业银行每年分红率都超过30%,请问贵行分红率什么时候能达到30 %
答:本行将充分关注股东利益,在资本充足率满足业务发展需求和监管约束前提下,坚持做好经营管理,努力在未来不断提高现金分红比例,与投资者共享本行高质量发展成果。

四、请问行里在科创金融业务上有什么做法吗?
答:本行开展科创企业“伴飞计划”,坚持“贷早、贷小、贷成长”,聚焦各类科技领军人才、高新技术、专精特新等优质中小科技型企业群体,以“人才贷+创投贷+苏新贷”产品组合服务科技型企业全生命周期。开展风险补偿产品“一行一品牌”合作,实现市区两级政府风险补偿业务合作全覆盖。截至6月末,本行监管口径科技型企业信贷客户1325户,贷款余额147.89亿元。

五、请问你们作为农商金融机构,深入本地区域,在普惠金融上有什么特色做法吗?
答:本行深入践行“做金融管家,创苏心服务”企业使命,坚持金融为民初心,以深入乡村的“江村驿站”和扎根社区的“江城驿站”为依托。本行升级普惠金融服务网点,建设“江村驿站”服务点51家,采用“银行+村委+N”共建模式,打通农村“金融+”服务“最后一公里”,今年以来累计服务村民超12万人,办理金融业务12余万笔;创新打造“江城驿站”,联合当地社区和小区物业公司,针对城区居民实际需求构建的“线下活动空间+线上运营平台”的“管家式”服务场景,推进社区“外延式”金融综合服务,在2024第六届零售银行领导者年会中荣获“年度最佳零售银行智慧社区创新奖”。
本行将不断优化农村金融供给,把优质服务送入百姓家门口,致力于用“管家式”服务将普惠金融变得无处不在、无时不在。


六、你们“五年再造苏农”进展如何?
答:这是我行的重要规划之一,是实现规模、效益、质量等方面的全面提升。在资产规模方面,继续保持稳健增长的态势,通过优化信贷结构、拓展市场份额等方式来进一步提升资产规模。在降本增效方面,通过管理运营成本,提升内部效率,克勤克俭,走精细化发展道路。在风险管理方面,将继续加强风险管理体系建设,提高风险识别、评估、监控和应对能力,持续夯实家底,资产质量维持合理稳定。

1. 产能信息分析：
苏农银行在对公业务方面，通过推广信用贷款类产品、优化无还本续贷服务、开展产业创新集群突围和升级供应链金融服务等方式，持续打造“中小企业金融服务管家”品牌。产能释放进度方面，报告未提及具体数据，但从回复中可以看出，苏农银行在对公业务方面的发展较为稳健，资产质量维持在合理稳定水平。

2. 公司未来新的增长点：
报告提到，苏农银行将聚焦苏州四大产业创新集群，深入对接政府部门，选定电子信息、装备制造、生物医药、新材料四个行业进行深度研究、重点展业突破。此外，报告还提到苏农银行开展科创企业“伴飞计划”，以“人才贷+创投贷+苏新贷”产品组合服务科技型企业全生命周期。这些都可能成为未来公司的增长点。

3. 国内和国外相同产业竞争情况、竞争对手以及国产替代的空间：
报告中未提及具体的国内外竞争情况和竞争对手，但可以推测，在国内市场，苏农银行需要面临其他国有商业银行、股份制商业银行和城商行等同业的竞争；在国际市场，苏农银行需要关注外资银行和其他国际金融机构的竞争。至于国产替代的空间，由于报告中未提及相关内容，无法给出确切的分析。

4. 所在行业的景气情况：
报告中提到了苏农银行所处的行业为金融业，金融业整体受到宏观经济环境的影响较大。当前，全球经济复苏的速度不确定，各国政策调整和金融市场波动可能导致金融业的景气度出现波动。因此，苏农银行所处的行业景气情况存在一定的不确定性。

5. 公司的销售情况：
报告中提到了苏农银行在对公业务方面的发展，但未提及销售情况。结合当前的经济环境，国内经济增长放缓，企业融资需求可能受到一定程度的影响，这可能对苏农银行的销售业绩产生一定的压力。

6. 公司的成本控制：
报告中提到苏农银行构建了全面风险管理体系，持续深化内控“三道防线”，优化资产质量提升管理机制，从源头防范信用风险，坚守准入关，严控新增风险，贷后强化风险隐患管控和到期贷款管理。这些措施有助于降低公司的成本。

7. 产品的定价能力：
报告中未提及苏农银行的产品定价能力。定价能力取决于多种因素，如市场竞争、成本结构、风险溢价等。目前尚无法判断苏农银行的产品定价能力如何。

8. 商业模式：
报告提到苏农银行坚持服务实体经济本源，持续打造“中小企业金融服务管家”品牌。通过推广信用贷款类产品、优化无还本续贷服务等方式，为实体企业提供多元化、差异化的金融服务。此外，报告还提到苏农银行开展科创企业“伴飞计划”，以“人才贷+创投贷+苏新贷”产品组合服务科技型企业全生命周期。总体来看，苏农银行的商业模式以服务实体经济为核心，不断拓展业务领域和创新金融产品。

9. 坏账情况：
报告中未提及苏农银行的坏账情况。但根据常规经验，资产质量良好、风险控制能力强的银行坏账率相对较低。因此，可以推测苏农银行的坏账情况相对可控。

10. 研发投入和进度、规划：
报告中未提及苏农银行的研发投入和进度、规划。然而，对于金融科技公司来说，技术研发和创新是推动业务发展的关键因素。因此，投资者可能会关注苏农银行在这方面的投入和规划。

11. 公司的护城河体现在哪里：
报告中提到苏农银行构建了全面风险管理体系，持续深化内控“三道防线”，优化资产质量提升管理机制。这些措施有助于提升公司的护城河。此外，报告还提到苏农银行开展科创企业“伴飞计划”，以“人才贷+创投贷+苏新贷”产品组合服务科技型企业全生命周期。这也有助于提升公司的护城河。

12. 提取调研中的提到的产品的名称以及依赖的原材料：
报告中提到的产品包括信用贷款类产品(如苏农e贷)、无还本续贷服务、产业创新集群突围支持、链e贷升级版等。这些产品的具体名称和依赖的原材料未在报告中明确提及。

13. 题材有哪些：涉及金融业、科技创新、普惠金融等。其中，金融业的风险控制、资产质量、业务拓展等方面的问题尤为重要；科技创新方面，关注公司在金融科技领域的研发投入和成果；普惠金融方面，关注公司在农村金融服务方面的特色做法和未来发展规划。